Vamos começar pelo básico? Então, entenda o que é a antecipação de recebíveis na prática e como o agronegócio a utiliza.
O que é antecipação de recebíveis no agronegócio?
É uma transação pela qual uma empresa ou pessoa consegue antecipar um valor que tem a receber no futuro, obtendo o montante de forma imediata junto a uma instituição financeira, fintechs ou outros agentes financeiros. Essa operação é muito útil para empresas que precisem melhorar o seu fluxo de caixa e manter a sua saúde financeira, sem recorrer a empréstimos.
E como funciona a antecipação de recebíveis no agronegócio?
Ainda assim, como em empresas convencionais, a antecipação de recebíveis no agronegócio permite que produtores rurais, canais de distribuição e/ou indústrias obtenham capital de giro de forma rápida, transformando valores que têm a receber no futuro em recursos para uso imediato.
Essa solução, amplamente utilizada no agronegócio, devido ao seu ciclo financeiro, se destaca como uma alternativa ao crédito tradicional, promovendo maior flexibilidade e agilidade no planejamento financeiro das empresas no setor.
E para exemplificar, essa explicação, ficaria mais ou menos assim: ao vender uma safra que possui um recebimento programado para daqui a 90 dias, o produtor pode antecipar esse montante e utilizá-lo para a compra de insumos, para a manutenção de maquinários e/ou quitar despesas operacionais. Assim, ele evita utilizar recursos do seu fluxo de caixa, garantindo uma maior reserva e previsibilidade financeira.
Então, Inevitavelmente, o mesmo raciocínio se aplica a revendas e indústrias do setor, ou seja, um valor que deveria ser recebido “x dias” para frente pode ser antecipado e usado no presente, mediante uma taxa de juros aplicada, mas sem prejudicar o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.
E quais as vantagens da antecipação de recebíveis para o agronegócio?
A seguir, confira quais benefícios a antecipação de recebíveis para o agronegócio pode proporcionar:
- Aproveite oportunidades de mercado: Ajuda a cobrir despesas durante períodos de baixa liquidez. Com recursos em mãos, é possível negociar melhores preços para insumos ou aproveitar promoções em equipamentos.
- Reduza dependência do crédito tradicional: Como não se trata de um empréstimo, mas de um adiantamento de valores que já serão recebidos, evita o aumento de endividamento ou o comprometimento de limites bancários.
- Faça a mitigação de riscos: Ajuda o beneficiário a se proteger contra atrasos ou inadimplência de pagamentos, já que a antecipação é baseada em contratos firmados ou recebíveis garantidos.
- Tenha flexibilidade e agilidade: É um processo geralmente rápido e menos burocrático, especialmente em soluções digitais, permitindo acesso ao capital de forma descomplicada.
- Conte com liquidez imediata: Possibilita acesso rápido a recursos financeiros para cobrir despesas ou realizar novos investimentos.
E como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis funciona de forma simples.
- Identificação dos recebíveis: a empresa ou o produtor seleciona os valores a receber de vendas realizadas a prazo, como notas fiscais emitidas ou contratos firmados;
- Envio à instituição financeira: esses recebíveis são enviados a bancos, cooperativas de crédito ou fintechs especializadas;
- Análise de crédito: a instituição avalia a viabilidade da antecipação, considerando o risco da operação;
- Liberação do valor: após aprovação, o valor antecipado é creditado ao solicitante, descontando-se uma taxa de juros.
De acordo com os itens mencionados acima, na prática, é como transformar vendas futuras em recursos imediatos, garantindo liquidez para investir em insumos, manutenção de maquinário ou pagamentos de colaboradores.
Quais cuidados você deve tomar ao antecipar recebíveis?
Para que o resultado seja uma ferramenta útil, é importante considerar o seguinte:
- Taxas e custos: Compare as condições oferecidas por diferentes instituições para evitar custos elevados.
- Análise de viabilidade: Avalie se a antecipação faz sentido para o momento financeiro da sua operação.
- Impacto no planejamento: Considere como a antecipação pode afetar o orçamento de longo prazo.
Antecipação de recebíveis como estratégia no agronegócio
Você sabe o que é a antecipação de recebíveis? É uma solução estratégica para o agronegócio, proporcionando liquidez e flexibilidade financeira. Então, quando utilizada com planejamento, pode ajudar produtores e empresas a superarem desafios financeiros e aproveitar oportunidades de mercado e o seu crescimento.
Se você busca melhorar sua gestão financeira no agronegócio, considere a antecipação de recebíveis como uma aliada na sua estratégia de negócio. A Farmtech possui soluções que utilizam como base a cessão de recebíveis, dando o apoio financeiro que muitos dos nossos parceiros necessitam em momentos de baixa liquidez.
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